Un prêt hypothécaire pour non-résidents est une excellente option pour les personnes qui vivent en dehors d’Israël et souhaitent investir dans l’immobilier en Israël. Bien que ce processus soit légèrement différent de celui des résidents d’Israël, avec des conseils hypothécaires professionnels, il peut être simple et clair, en tenant compte des exigences financières et de la réglementation locale.

Financement pour non-résidents - jusqu'à 75% de financement

Alors que les résidents d'Israël peuvent obtenir un prêt hypothécaire avec un financement allant jusqu'à 70 à 75 % de la valeur de la propriété, pour les non-résidents, le financement est souvent inférieur. Les résidents étrangers peuvent généralement recevoir un financement allant jusqu'à 50 %, conformément aux directives de la Banque d'Israël. Toutefois, lorsqu'il s'agit d'un résident étranger titulaire d'une carte bleue, vous pouvez obtenir l'autorisation d'augmenter le financement jusqu'à 75%, en fonction de la capacité financière de l'emprunteur et des documents qu'il peut présenter si l'un des époux possède une carte bleue. et l'autre sans carte, alors le financement sera de 62,5% du montant de la transaction
(puisque le calcul est de 75% + 50% divisé par 2).
​​​​​​​​​Un conseiller hypothécaire qualifié peut aider un résident étranger à maximiser le pourcentage de financement possible et à s'assurer qu'il remplit les conditions requises.

L’importance des conseils financiers

Le processus de souscription d’un prêt hypothécaire pour les non-résidents nécessite la supervision étroite d’un conseiller financier hypothécaire expert dans le domaine. L'une des étapes clés consiste à planifier correctement votre prêt hypothécaire, notamment en choisissant le mode de prêt qui répond le mieux aux besoins personnels de l'emprunteur. Par exemple, de nombreux résidents étrangers choisissent de contracter un prêt hypothécaire en devises plutôt qu’en shekels, en fonction de leur situation géographique et de leurs revenus. Le calcul d’un prêt hypothécaire en devises nécessite une compréhension approfondie de la volatilité des marchés et des taux de change, ce qui nécessite des conseils professionnels.

Un consultant hypothécaire est également chargé de comparer les prêts hypothécaires entre les banques en Israël. Chaque banque propose des offres personnalisées pour les non-résidents, notamment des taux d'intérêt flexibles ou des conditions préférentielles. Grâce à l'optimisation hypothécaire, il est possible de s'assurer que les conditions du prêt sont les mieux adaptées à la capacité financière du client.

Fiscalité sur l'achat d'un bien immobilier pour les non-résidents

Outre le prêt lui-même, il faut prendre en compte la question de la fiscalité applicable aux résidents étrangers qui achètent une propriété en Israël. Contrairement aux résidents israéliens, les résidents étrangers n’ont pas droit à l’exonération de la taxe d’achat pour leur premier appartement. La taxe d'achat pour un résident étranger est plus élevée et se situe généralement entre 8 % et 10 % de la valeur du bien, selon sa valeur. Il est important de se familiariser avec les différentes voies de taxation et de s'assurer que le budget total prend en compte toutes les dépenses fiscales. Un conseiller financier hypothécaire peut vous aider à comprendre les aspects fiscaux et à vérifier les possibilités d’allégement fiscal, le cas échéant.

Délivrance d'une carte d'identité israélienne (ID) - dans certains cas

Dans certains cas, un résident étranger peut devoir délivrer une carte d'identité israélienne afin de bénéficier de meilleures conditions auprès des banques en Israël. De nombreuses banques préfèrent accorder des prêts à un meilleur taux d’intérêt lorsque le client a la nationalité israélienne. Un conseiller hypothécaire sera en mesure de guider le client dans la compréhension de ces exigences bancaires et de lui expliquer quand il est conseillé de délivrer une carte d'identité et comment cela peut affecter les conditions du prêt.

Documents requis et défis auxquels sont confrontés les résidents étrangers

Les non-résidents sont tenus de soumettre des documents supplémentaires, tels que des états financiers de pays étrangers, des preuves de revenus étrangers et d'autres certificats attestant de leur citoyenneté. Ces documents sont nécessaires pour que la banque puisse évaluer avec précision la capacité financière du client et. respecter les règles de la Banque d'Israël. Le rôle d'un consultant hypothécaire expérimenté est d'aider à obtenir tous les documents nécessaires et de s'assurer que le client remplit les conditions.

Résumé

L’obtention d’un prêt hypothécaire pour les non-résidents nécessite de faire face à des problèmes financiers et fiscaux uniques. Avec l'aide d'un conseiller hypothécaire, vous pouvez surmonter ces défis et assurer l'achat d'une propriété en Israël dans des conditions idéales. De l’étape de planification hypothécaire à l’optimisation hypothécaire et aux conseils fiscaux, les non-résidents peuvent bénéficier d’un processus d’achat professionnel et ordonné et maximiser leur investissement dans le pays.